Sức ảnh hưởng của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện tử đang được chú ý sau khi quyên góp 100.000 đô la cho một tổ chức từ thiện rừng nhiệt đới Amazon đã bị chặn vào tháng trước. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện tử của Mỹ, BitPay được cho là đã chặn một khoản thanh toán Bitcoin từ tổ chức từ thiện Amazon Watch vì nó đã thất bại trong các quy trình nội bộ của nền tảng thanh toán.
Điều này được hiểu rằng giới hạn thanh toán từ thiện được đặt dưới 100.000 đô la trước khi BitPay khuyên nhân viên của mình thay đổi nó. Quá trình sau đó dừng lại, vì giới hạn không thể tự động thay đổi mà không có tài liệu riêng.
Đây là sự cố mới nhất liên quan đến Bitpay, nhưng nó nhấn mạnh sự thiếu sót của các sàn giao dịch, nhà cung cấp ví và dịch vụ thanh toán. Tiền điện tử, về bản chất, được cho là trao cho người dùng sức mạnh để giao dịch trực tiếp với các đồng nghiệp mà không cần dịch vụ của bên thứ ba.
Trong trường hợp này, hành động quyên góp hướng tới một ý nghĩa nhân đạo đã bị cản trở do sức mạnh của nền tảng được sử dụng. Dưới đây là các ví dụ khác nhau về các trường hợp tương tự từ quá khứ và lý do tại sao nó rất quan trọng để người dùng hiểu được vai trò của họ đối với tiền điện tử đang được trao đổi bởi các sàn giao dịch, ví và nền tảng thanh toán.
Hy sinh sự kiểm soát cho chức năng
Phần lớn các sàn giao dịch và thanh toán tiền điện tử là các tổ chức tập trung lưu trữ, xử lý và quản lý tiền của người dùng thay mặt cho người dùng của họ. Nhiều người dùng tiền điện tử lựa chọn lưu trữ tài sản của họ với các nhà cung cấp dịch vụ này do dễ truy cập và trải nghiệm người dùng được tối ưu hóa.
Tuy nhiên, những gì người dùng trao đổi đạt được về cơ bản được bù đắp bằng việc mất quyền kiểm soát đối với việc nắm giữ tiền điện tử của họ. Trao đổi tập trung giữ quyền kiểm soát khóa riêng người dùng, có nghĩa là họ có toàn quyền kiểm soát tiền trong ví. Do đó, người dùng trở nên phụ thuộc vào trao đổi tiền điện tử khi giao dịch với đối tác khác hoặc giao dịch với tài sản của họ.
Khi người dùng thực hiện giao dịch trên nền tảng, việc này phải được xử lý bởi chính tổ chức. Bên thứ ba- hoặc bất kỳ loại người trung gian nào- có tiếng nói cuối cùng về việc xử lý bất kỳ giao dịch nào liên quan. Nền tảng thanh toán có thể chọn chặn thanh toán nếu các yêu cầu nhất định không được đáp ứng.
Đây không hẳn là một điều xấu, vì hầu hết các công ty có uy tín đều có quy trình bảo mật và quyền riêng tư nghiêm ngặt để bảo vệ tiền của người dùng. Với điều đó đã được nói, đã có nhiều trường hợp hack và đánh cắp từ giao dịch trao đổi.
Các trường hợp can thiệp
BitPay đã được giới thiệu trên Trade24h trong một số trường hợp, đưa ra tham vọng về sức mạnh của một số bộ xử lý thanh toán tập trung. Trở lại vào tháng 10 năm 2017, nhà sản xuất phần cứng ví tiền điện tử (hardware wallet), Trezor đã quyết định cắt đứt quan hệ với BitPay và chấm dứt tích hợp với nền tảng này.
Động thái này được thúc đẩy bởi một tranh chấp xung quanh việc triển khai hard fork Bitcoin SegWit2x gây tranh cãi. BitPay đã kiên quyết rằng họ sẽ chấp nhận fork nếu nhận được đủ sự hỗ trợ và sẽ chấp nhận nó như là BTC chính thức.
Vào đầu tháng 8 năm 2019, BitPay tuyên bố rằng họ sẽ tạm dừng các dịch vụ của mình tại Đức cho đến khi họ đánh giá các quy định mới yêu cầu giấy phép hoạt động ở nước này bắt đầu vào năm 2020. Do đó, cơ sở tin tức IT Computer Base đã phải dừng hoạt động hỗ trợ thanh toán Bitcoin của mình, được BitPay xử lý tại quốc gia này.
Vào tháng 6, sàn giao dịch tiền điện tử Bittrex đã công bố kế hoạch chặn người dùng có trụ sở tại Hoa Kỳ giao dịch trong 32 loại tiền điện tử. Khi thay đổi có hiệu lực, khách hàng không còn có thể mua hoặc bán bất kỳ loại tiền điện tử nào được liệt kê. Các đơn đặt hàng mở cũng đã bị hủy và mọi khoản lưu trữ của các loại tiền điện tử này đã được chuyển lên nền tảng Bittrex International.
Mặc dù các loại tình huống này dường như có khả năng được thực thi bởi các trao đổi tập trung, các trao đổi phi tập trung (DEX) vẫn có một số ảnh hưởng đối với hoạt động của người dùng trên nền tảng của họ. Điều này thể hiện rõ trong một động thái được thực hiện bởi sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu Binance trên nền tảng trao đổi phi tập trung vào tháng 6.
Trang web Binance DEX đã thi hành lệnh cấm đối với người dùng từ 29 quốc gia khác nhau. Mặc dù trang web cung cấp cho người dùng danh sách các nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử khác nhau hỗ trợ mạng chính Binance, người dùng bị từ chối truy cập vào trang web nếu họ ở một trong những quốc gia bị hạn chế.
Cân nhắc chính trị
Các vấn đề địa chính trị cũng đóng một vai trò trong các quyết định của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đối với việc sử dụng tiền điện tử ở các quốc gia khác nhau. Một ví dụ điển hình là Trung Quốc và cách tiếp cận cứng rắn của họ đối với việc sử dụng tiền điện tử- một số luật cấm giao dịch tiền điện tử và cung cấp tiền xu ban đầu ở nước này đã được thông qua trong những năm gần đây.
Môi trường khắc nghiệt đã buộc phải đóng cửa các sàn giao dịch tiền điện tử và nền tảng thanh toán, với việc người dùng cá nhân phải dùng đến giao dịch ngang hàng (P2P) hoặc giao dịch qua quầy (over-the-counter), vốn cũng bị coi là bất hợp pháp tại quốc gia này. Điều này được tạo điều kiện thông qua các ứng dụng nhắn tin đã dần dần phải thực thi các quy tắc riêng của mình để tuân thủ luật pháp của chính phủ.
Ví dụ mới nhất về điều này là gã khổng lồ truyền thông xã hội Trung Quốc WeChat phải nỗ lực hỗ trợ thanh toán tiền điện tử trên nền tảng của mình do các quy định nghiêm ngặt ở Trung Quốc. Do đó, công ty đã công bố vào tháng 5 rằng các thương nhân sử dụng nền tảng của mình sẽ bị cấm thực hiện thanh toán bằng tiền điện tử.
Nhìn từ bên ngoài, có vẻ như WeChat đã bị Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (People’s Bank of China) ép buộc, họ đã thực hiện các biện pháp quản lý thanh toán mới và đang tìm cách ngăn chặn các mạng viễn thông bất hợp pháp và các vấn đề hình sự.
Những người sử dụng nền tảng để tạo điều kiện giao dịch tiền điện tử sẽ khiến tài khoản của họ bị chấm dứt bởi nhà cung cấp dịch vụ. Xem xét rằng WeChat Pay đã báo cáo hơn 1 tỷ giao dịch hàng ngày- động thái này được đặt ra để làm tổn thương người dùng.
Động thái này diễn ra khoảng 8 tháng sau khi nhà cung cấp thanh toán di động Trung Quốc AliPay ra lệnh đàn áp tương tự đối với khách hàng của mình, trong đó người dùng đã sử dụng tài khoản của họ để tạo điều kiện cho giao dịch tiền điện tử gặp phải những hạn chế và cấm từ nền tảng.
Biện pháp cưỡng ép
Một cân nhắc lớn khác đi theo hướng này là sự cần thiết cho các sàn giao dịch ngừng giao dịch hoặc rút tiền trong trường hợp hack và trộm cắp bằng cách đóng băng tài sản. Mặc dù phản hồi này là hành động phổ biến nhất được thực hiện trong các tình huống như vậy, nhưng nó khiến người dùng bất lực và không thể truy cập vào việc kiểm soát nắm giữ tiền điện tử của họ.
Trong vài năm qua, đã có một số vụ hack và trộm cắp cấp cao nhắm mục tiêu trao đổi tiền điện tử. Một trong những hành vi trộm cắp béo bở nhất liên quan đến trao đổi Coincheck của Nhật Bản vào tháng 2 năm 2018, trong đó, số token NEM trị giá hơn 500 triệu USD đã bị đánh cắp từ một trong những ví nóng trao đổi sau khi tin tặc truy cập vào khóa riêng.
Một trong những điểm hành động đầu tiên được thực hiện bởi sàn giao dịch là chặn hoàn toàn tất cả các giao dịch cũng như rút tiền, khiến người dùng không thể truy cập vào tiền của mình trên sàn giao dịch. Vụ hack Coincheck vẫn được coi là một trong những vụ trộm tiền điện tử lớn nhất mọi thời đại theo giá trị, thậm chí có thể làm lu mờ các vụ hack khét tiếng của Mt Gox.
Ngay cả Binance, sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới theo khối lượng giao dịch, đã trở thành con mồi cho các phương thức hack tinh vi. Vào tháng 5 năm 2019, Binance đã xác nhận rằng những kẻ tấn công đã giành được quyền truy cập vào một lượng lớn mã xác thực hai yếu tố và khóa API của người dùng, điều này cuối cùng đã cho phép thủ phạm đánh cắp Bitcoin trị giá hơn 40 triệu đô la trong một giao dịch nóng từ một ví tiền điện tử.
Một lần nữa, phản hồi ban đầu của sàn giao dịch là đình chỉ tất cả tiền gửi và việc rút tiền của người dùng trên sàn giao dịch trong khi tiến hành đánh giá bảo mật kỹ lưỡng. Đó là một bước cần thiết, nhưng điều đó có nghĩa là người dùng phải kiên nhẫn chờ đợi để lấy lại quyền truy cập vào tài khoản của họ được lưu trữ trên nền tảng.
Một sự cố cấp cao khác liên quan đến sàn giao dịch phi tập trung Bancor, đã trở thành nạn nhân của một cuộc tấn công vào tháng 7 năm 2018. Vụ trộm ban đầu được ước tính thiệt hại định giá là 23 triệu từ la từ Bancor Network Tokens (BNT), Ether (ETH) và Pundi X (NPXS).
Bancor đã có thể đóng băng khoảng 10 triệu đô la giao dịch bất hợp pháp trong BNT, được xây dựng theo chức năng trong trường hợp trộm cắp quy mô lớn. Thật tiện lợi, khi xem xét rằng các tin tặc đã giành được quyền truy cập vào một trong những ví nóng của sàn giao dịch lưu trữ tiền điện tử thuộc về trao đổi.
Tuy nhiên, việc trao đổi đã phải dừng tất cả các hoạt động trên nền tảng của nó ngay sau khi sự kiện diễn ra. Khả năng ngăn chặn một phần của giao dịch bất hợp pháp đã tiết kiệm hàng triệu đô la nhưng gây ra sự náo động trong cộng đồng, như một lời nhắc nhở rằng ngay cả các sàn giao dịch phi tập trung của Google vẫn có quyền hạn của bên thứ ba và quyền lực đối với các giao dịch trên nền tảng của họ.
Nói chuyện với giới báo chí, đồng sáng lập và CEO của Civic, Vinny Lingham đã đưa ra một quan điểm đo lường giải thích tại sao các sàn giao dịch cần phải có các quy trình nghiêm ngặt. Như ông giải thích, một yếu tố chính là đảm bảo rằng khách hàng được xác định chính xác là chủ tài khoản trên các sàn giao dịch, đó là:
“Nếu một thực thể là một tác nhân xấu, thì đó không phải là câu hỏi về việc có nên dừng một giao dịch đơn lẻ hay không, nhưng liệu thực thể đó có nên được điều tra bởi một cơ quan quản lý hay không. Một hệ thống tài chính phi tập trung hiệu quả phụ thuộc vào các doanh nghiệp biết khách hàng của họ là ai và họ giao dịch như thế nào để ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp.”
Lingham tin rằng xác minh danh tính là tối quan trọng để giảm gian lận và tạo ra một môi trường an toàn hơn cho toàn bộ khu vực. Để làm điều đó, ông đề nghị rằng các nền tảng trao đổi và ví điện tử nên kích hoạt công nghệ xác minh danh tính tại mọi điểm xuất nhập để đáp ứng các tiêu chuẩn quy định.
Ngoài ra còn có các lập luận chống lại các cân nhắc về đạo đức của các sàn giao dịch có thể chặn thanh toán và đóng băng quỹ. Trao đổi tập trung phải đáp ứng các tiêu chuẩn trong thị trường quy định, đòi hỏi phải có hành động trong trường hợp hoạt động tài khoản đáng ngờ.
Như Lingham giải thích, các tài khoản đang được sử dụng bởi các tác nhân xấu phải bị vô hiệu hóa. Nhưng điều này rất dễ dàng đối với các trường hợp tài khoản đang thực hiện giao dịch sử dụng hợp đồng thông minh và giao thức chuỗi chéo, vì hoạt động không thể bị dừng hoặc đóng băng. Ông nói:
“Trong cả hai trường hợp, cách tốt nhất để ngăn chặn các tác nhân xấu là tại nguồn hoặc đích của giao dịch thông qua xác minh danh tính. Thay vì tập trung vào các giao dịch đóng băng, các nhà quản lý và trao đổi nên làm việc cùng nhau để không cho các tác nhân xấu vào hệ thống ngay từ đầu. Quá trình này có thể được bắt đầu bởi doanh nghiệp thông qua công nghệ xác minh danh tính tiên tiến và được thực hiện thêm thông qua quan hệ đối tác với các nhà quản lý.”
Các nguyên lý ban đầu của tiền điện tử
Những kịch bản này là một lời nhắc nhở nghiêm túc về cách các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi và dịch vụ đã phần nào từ chối ý định ban đầu của tiền điện tử. Bitcoin đặt ra để tạo ra một hệ thống thanh toán ngang hàng hoàn toàn phi tập trung, sẽ hoạt động mà không cần đến cơ quan trung ương. Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua và tiền điện tử ưu việt đã được chấp nhận, nhiều người tìm cách mua, bán và giao dịch- và do đó, phải nhượng bộ.
Tuy nhiên, bất kỳ người dùng Bitcoin nào có quyền kiểm soát khóa riêng của họ sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc trao đổi hoặc nền tảng chặn thanh toán hay đóng băng tiền của họ. Đây là một điểm quan trọng để người dùng tiền điện tử xem xét khi xử lý hoặc lưu trữ tiền của họ. Trao đổi cung cấp nhiều lợi ích, bao gồm thị trường ổn định và trải nghiệm người dùng đặc biệt, nhưng việc sử dụng chúng có giá kiểm soát hoàn toàn đối với một loại tiền điện tử của người dùng.
Khi được hỏi về ý kiến của mình về việc kiểm soát trao đổi tiền điện tử, nhà đầu tư và đồng sáng lập Morgan Creek, Anthony Pompliano, cho rằng người dùng chỉ cần nhận thức được các khả năng mà nền tảng họ chọn có trên tài sản kỹ thuật số của họ:
“Bitcoin được xây dựng trên nền tảng cốt lõi là chống lại sự tịch thu và kiểm duyệt. Có cơ sở hạ tầng đã được xây dựng phù hợp với đặc điểm đó và có cơ sở hạ tầng đã được xây dựng đi ngược lại với nó. Điều quan trọng là phải hiểu những hạn chế của cơ sở hạ tầng mà bạn sử dụng, điều không bao giờ cảm thấy quan trọng … cho đến khi đó là điều quan trọng nhất.”
Emin Gün Sirer, giáo sư Đại học Cornell và đồng sáng lập của nhóm vận động tiền điện tử và hợp đồng thông minh IC3, đã thẳng thắn đánh giá về hiện trạng trao đổi khi trả lời yêu cầu nhận xét của giới báo chí điện tử.
Sirer tin rằng tình hình đi ngược lại các nguyên lý trung tâm của tiền điện tử. Mặc dù có sự tập trung lớn vào các giải pháp hai lớp (layer-two) như Lightning Network, Sirer chỉ ra rằng hầu hết các giao dịch ngoài lớp hai, chuỗi ngoại tuyến đều được xử lý bằng các trao đổi tiền điện tử:
“Hầu như tất cả các sàn giao dịch ngày nay đều có quyền giám sát: họ hoàn toàn chiếm hữu tiền của người dùng và kiểm soát hoàn toàn mọi tương tác. Họ đòi hỏi sự tin tưởng tuyệt đối vào nhà điều hành trao đổi cho chức năng của họ. Đóng băng và chặn quỹ là những trường hợp nhà điều hành chiếm đoạt tiền bằng cách sử dụng vị trí ủy thác của mình. Tôi không thể chờ đợi các trao đổi phi tập trung đáng tin cậy, an toàn, không thể chặn được mà không thể tham gia vào các loại hành vi này.”
Hãy truy cập Trade24h để đón đọc những bài viết mới mỗi ngày liên quan đến công nghệ Blockchain nhé. Cảm ơn và chúc các bạn thành công.
